近段時間以來，多地下調首套房貸利率，“提前還貸”成爲不少家庭熱議的話題，不少購房者反映遇到了提前還款難、預約時間長等問題。提前還貸算違約嗎？銀行設置還款門檻合理合法嗎？下面本站小編帶來介紹。
“提前還款是否構成違約需要根據借款合同的具體內容等來進行判斷。”中國人民大學法學院教授劉俊海告訴記者，根據《民法典》第五百三十條規定，債權人可以拒絕債務人提前履行債務，但是提前履行不損害債權人利益的除外。債務人提前履行債務給債權人增加的費用，由債務人負擔。
“法律相當於平衡了銀行(債權人)與購房者(債務人)之間的利益，即購房者有權提前償還貸款，對於其提前履行債務給銀行增加的運營成本等費用，由購房者負擔。銀行作爲債權人，是否允許購房者提前還款以及是否收取一定的違約金或補償金等，需要根據其與購房者簽訂的貸款合同來決定。如果雙方的貸款合同中規定，提前還房貸需要支付違約金或補償金，就需要按照合同執行收取費用。”劉俊海說。
劉俊海還對提前還房貸的時間做出分析，他表示，如果貸款合同沒有約定提前還房貸的具體時間限制，購房者需要與銀行預約時間。此外，如果銀行故意拖延辦理提前還貸，可通過向貸款銀行總行進行投訴、向銀保監會和政務部門進行投訴、向法院起訴這三種渠道維護購房者自身合法權益。
針對購房者反映的房貸提前還款難、 預約時間長等問題，根據民法典規定，民事主體從事民事活動，應當遵循自願原則，按照自己的意思設立、變更、終止民事法律關係。如果借款人提前還貸，銀行存在違規惡意阻攔的情況，借款人可向銀保監會等行業主管協會進行投訴，也可向人民法院起訴，維護自身合法權益。
另外，如果借款人搶不到提前還貸的預約額度，在還款等待期內，銀行應採取合理的措施保障購房者的利益。通常借款合同都是銀行提供的格式條款，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務，並採取合理的方式提示、說明，相關免責或者減輕其責任的關鍵性條款。
目前，銀行提供的借款合同一般不會對提前還款等待期的利息作出約定，對此，鑑於銀行作爲格式合同的提供 方，建議採取有利於購房者的舉措，如減免等待還款期的利息。
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